P2P理财是一种新的互联网理财模式，收益比余额宝等理财产品高，多的可达25%，因此P2P理财的风险也随之增加，之前出现不少P2P网站倒闭跑路的问题。如今，随着有实力大机构的介入，P2P理财开始从无序向有序进发，我们不能因噎废食，只要参与安全系数高的P2P理财网站，躺着也能赚钱！

先学习：什么是P2P理财

P2P理财是用户通过网站，直接就钱给有需求的人。如果投资发生问题，网站会进行赔付，不过在有的时候这种担保也不靠谱，因为有的P2P网站就为自己的企业融资（典型特征是平台标的较少，而且单个标的融资金额高），它们根本就没有想到给投资人利益保障。另外，还有一些网站的实力薄弱，发现违约后无法赔付就只能倒闭了。因此，选择P2P理财，要首选背景强、有实力的平台，这样可以提高投资的安全系数。

看回报：P2P理财有得赚

根据网站后台投资背景分类，P2P理财平台大体可以分为银行背景类、风投背景类和纯公司类。这里我们每类分别选取两家进行测试，分别从投资收益、保障方式、提现速度、是否准时还款、坏账率这几个大家较为关心的方面进行横向比较。

最终，选择了陆金所、开鑫贷、人人贷、有利网、红岭创投和宜人贷。每个网站我们投资 5000元，每个网站投资5个项目，投资总期限是3个月，我们观察并分析网站便捷度、回报率和安全系数。

主流P2P网贷综合比较表

重安全：陆金所是翘楚

       这6家公司，我们从安全性考虑，发现陆金所、开鑫贷相对更有优势，适合稳健性投资人，而红岭创投收益最高，适合激进型投资人。

陆金所：回报率最低但安全性最高

经过测试发现，陆金所的安全系数和背景最值得信赖。陆金所是世界500强之一的平安集团的全资子公司，无论是公司背景、风控能力还是经济实力都较一般的小贷公司强。最重要的是收益率处于相对合理水平——谁都知道，收益率越高意味着风险越大，7%理财产品风险肯定小于11%的，且对需求方而言，7%的利息+1%的网站平台成本，跟从银行贷款相差无几（一年期贷款利率为5.6%，但对小公司来说，实际贷款利率一般在8%~9%），大多数需求方都有能力偿还。

陆金所的收益率较低，好在安全性足够

开鑫贷：号称零违约

截至目前，开鑫贷的官方数据显示还没有出现过违约坏账。网站拥有“国家队”（ 国有江苏金农公司）和“银行系”（ 国开金融，国家开发银行全资子公司）双重背景，因此网站实力雄厚。不过，从心理来说，0%违约的数据值得商榷，就连银行都有坏账，不可能做到0%违约。此外，网站大多数标的起点较高，大多在10万元以上，并不适合新手投资。

红岭创投：回报率高，但出现过违约

相对而言，红岭创投的回报是是最高的，其最高年利率达到18.00%，但是保障性相对较低，对于非VIP用户一旦出现违约风险，平台最多只有赔付50%本金。而且网站大金额（最高达3亿元）标的较多，风险相对较大，并且在2014年8月28日出现一起金额高达1亿元违约事件（事件最终结果由平台收购垫付）。

红岭创投最高投资收益可以达到18%

总的来说，P2P理财安全第一，因此我们推荐首先考虑陆金所。

必读：P2P理财技巧

·怎么减少投资风险

在日常投资中首先要查看借款人的信息，一般来说建议投资有房、有车的标的，相对来说这类借款人的经济实力较强，赖账可能性较小。其次分散投资，比如有5000块钱，新手建议投到2~3个平台，同时至少投资5个左右标的，并且每个标的尽量选择不同的小贷担保公司，这样平均每个标的在1000元，即使同时踩雷（遭遇网贷公司、借款人和担保公司的三方违约）损失也不会很大。

·因人而异选择定期或月投

现在P2P理财大多有定期和月投两种方式，前者（如宜人贷的理财服务标的）一般是选择一个定期（如三个月、半年、一年）期限进行投资，然后按月回收利息或者到期一次性还本付息。这种方式类似银行的定期存款，适合没有什么时间折腾，现金流比较充裕的投资者，只要按固定期限进行投资即可，缺点是回报利率较低。后者（如宜人贷的精英标的）则是类似银行的等额本息贷款，借款人会按等额本息的方式，每个月将固定的本息返回投资者，适合时间较多，且手头并不宽裕的用户。投资者每月都有现金回笼，而且利率较高，缺点是回笼资金要再次投资才能获的最佳的回报率。

·提高资金使用率

如果投资的是月投方式（如有利网的月息通、人人贷的散标投资），这类投资大多使用等额还款的方式回收投资，因此我们每个月都会收到投资本息。这些本息只有及时再次投资才能提高投资回报。因此如果投资的项目较多，为了避免频繁再次投资，我们可以在初始投资时就选择相对固定的日期，如每月17、18、19日投资，这样下个月对应的日期就有回款，只要在这三天再次投资即可。如果一时找不到合适的标的，我们还可以使用网站提供的其他理财工具，比如有利网就推出“余额生息”（对接“博时现金收益货币B”基金），我们只要按提示开通这个服务即可使用站岗资金购买货币基金实现收益。

有利网站岗资金可以使用“余额生息”购买货币基金

总结：要时刻了解P2P网站最新状况

任何投资我们都要把风险的防范放在首位，虽然这次测评的P2P网站（除了红岭创投）到目前为止没有曝光过严重的风险，但是并不代表它们以后不会出现。因此，为了确保自己资金的安全，投资前大家要根据自己风险承受能力选择合适的平台；投资后则可以加入一些专门P2P网贷QQ群、经常登录网贷之家、网贷天眼这类专业论坛，第一时间了解各大P2P平台最新状况，做到进退自如。