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互联网银行兴起,传统银行丢饭碗?
  • 2017/1/12 9:55:36
  • 类型:原创
  • 来源:电脑报
  • 报纸编辑:电脑报
  • 作者:
【电脑报在线】2016年底,雷军通过微博的方式宣布,小米与新希望、红旗连锁联合投资的互联网银行“四川新网银行”正式创立,这是中国第七家民营银行,中国第三家互联网银行。这年头,什么都要和互联网思维沾边,那么互联网银行又是什么呢?

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      2016年底,雷军通过微博的方式宣布,小米与新希望、红旗连锁联合投资的互联网银行“四川新网银行”正式创立,这是中国第七家民营银行,中国第三家互联网银行。这年头,什么都要和互联网思维沾边,那么互联网银行又是什么呢?准确说,就是不设网点、不做现金业务、没有分行、没有柜台,开展纯线上运营。和传统银行相比,它到底有什么区别呢?

 

用户群存在差异

      和传统银行开展全业务(存、贷、汇、代)不同,互联网银行定位更为清晰,针对性更强,通过充分利用发起人在产业资源的优势、互联网技术和产业链优势,展开业务。为什么特别要提到发起人的资源优势?微众银行的背后是腾讯,为人熟知的是微粒贷,就是方便微信和QQ用户在手机上直接申请,基于大数据征信等技术快速审核,整体业务偏消费。网商银行背后的老板是蚂蚁金服,所以重视小微企业和农村用户,业务偏经营,为了推广,支付宝通过网商银行提现甚至是免费的。虽然新网银行的业务还没有开展,但肯定是和小米生态产品合作,购买旗下产品会有相应的福利。

 

互联网银行胜在速度

      互联网银行所有业务在线上,这意味着办理各种业务的流程缩短,速度究竟有多快呢?就拿贷款来说,腾讯的微众银行,可以直接在微信中找到入口,进入“微信钱包”,点击“微粒贷借钱”,输入支付密码后便可查看个人可借额度。如果之前已经在捆绑微信钱包时完善过个人信息,那么提交后,3分钟内就会到账。阿里的网商银行放款速度也非常快,可以通过支付宝账户登陆,如果芝麻信用很好,小额贷款15分钟内,就能办理完,六位数的大额贷款,需要2-3个工作日进行审核。

      相比之下,传统银行的信用贷款审批速度就要慢很多,无抵押贷款需要提供大量的房贷、车贷、收入、社保、公积等金证明。四大国有银行一般需要5个工作日审批,兴业、平安这样的商业银行,个人消费贷款至少也要2-3个工作日。

 

微众银行(左)对于18-45岁使用微信钱包的绑卡用户,贷款额度非常放宽。而网商银行(右)是通过“芝麻分”、“借呗”的征信体系来进行信用评估。


贷款利率没有优势

      微众银行 “微粒贷”的利息在每天0.05%,换算作年息为18.25%,支付宝“借呗”贷款日利率为万分之4.5,支付宝“好期贷”年利率17.8%,而网商银行的网商贷利率并不固定,一般在万分之3~4.5之间。相比之下,传统银行的贷款利率要低一些,比如工行的个人信用贷款为1年周转,利率为基准利率上浮30%(目前国家公布的短期贷款基准年利率为4.85%),就是手续很麻烦。浦发银行个人信用贷款年利率在12%左右,广发银行的信用贷款年利率在13%左右,普遍低于互联网贷款。

      如今的互联网银行只是在传统银行上加了个互联网而已,而没有使互联网+银行中的加号去掉,做到一体化的互联网银行。但是作为短期周转,互联网银行的优势太明显了。

本文出自2017-01-09出版的《电脑报》2017年第02期 A.新闻周刊
(网站编辑:pcw2013)


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